EL SISTEMA FINANCIERO.

Saber situarnos en nuestro entorno es muy importante, al igual que conocer las distintas figuras que intervienen, para saber reaccionar a tiempo, poder actuar en consecuencia y llamar a cada cosa por su nombre.

El entorno en el que nos movemos en el mundo de las finanzas es el Sistema Financiero. Del cual debemos conocer, lo que es, como funciona y quienes intervienen. Si quieres saberlo, solo tienes que seguir leyendo.

El sistema financiero se puede definir (www.finanzasparatodos.es) como el conjunto de instrumentos, mercados e instituciones cuya función es canalizar el flujo de fondos desde los oferentes hasta los demandantes.

Si nos fijamos en el final de la definición, los fondos van desde donde hay a donde no hay. Se crea por decirlo de alguna manera una diferencia de potencial que hace que los fondos empiecen a  moverse.

Pero, ¿Quién son los oferentes? Los oferentes son aquellos que tienen ahorros y quieren aumentar su rendimiento económico. Se podrían identificar como:

• Hogares
• Empresas
• Adm. publicas.

Y los demandantes son aquellos que necesitan fondos por diversos motivos, como falta de liquidez, para invertir o para gastar. Se podrían identificar como:

• Hogares.
• Empresas.
• Adm. publicas.

Se pueden ver que tanto los oferentes como los demandantes son los mismos, y estos pueden coincidir en el tiempo o no. Esto no solo genera un flujo sino también un ciclo, por lo tanto el sistema funciona si se mantiene el flujo en movimiento, de lo contrario al pararse el sistema colapsa.

Las figuras que intervienen son:

Instrumentos

Son los diferentes productos que tanto los oferentes como los demandantes pueden utilizar, estos se pueden agrupar en:

• Productos bancarios, como cuentas, depósitos, etc.
• Productos de inversión, como acciones, bonos, fondos de inversión, etc.
• Planes de pensiones.
• Productos de seguro.

Mercado.

Lugar de encuentro entre los vendedores y compradores donde se establece los precios del producto. 

Organismos Supervisores.

Para evitar conflictos y evitar problemas y estafas en el mercado existen este tipo de figura para que todo funcione bien. Hay varios:

• Banco de España, que supervisa los productos bancarios.
• Comisión Nacional de Mercados de Valores, que supervisa los productos de inversión.
• D.G. de Seguros y Fondos de Pensiones del Ministerio de Economía y Hacienda, que supervisa los planes de pensiones y los productos de inversión.

Instituciones.

Son los intermediarios financieros que facilitan la conexión entre oferentes y demandantes de fondos ofreciendo mayor grado de agilidad, seguridad y liquidez. Ejemplos de estos son, bancos, cajas de ahorros, gestoras de fondos, entidades aseguradoras, etc.

Lo importante es saber identificar cada figura en cada momento y saber donde estamos situados.

Esto es; a grandes rasgos el sistema financiero, a veces vamos a estar en el lado de los oferentes y otras veces, enfrente, en la parte de los demandantes. También se puede dar que estemos en ambos lados a la vez, y esta situación puede resultar beneficiosa para nuestro bolsillo; pero esto será, en otro episodio.